互联网金融风生水起 不良贷款“双升”苗头需警惕 双升扩大不良贷款自主核销权

　　商业银行应积极联系财税部门，双升扩大不良贷款自主核销权。互联同时，网金探索打包转让等市场化不良资产处置手段，融风多渠道化解产能严重过剩行业不良贷款

　　中国银监会上周发布的生水2013年度监管统计数据显示，截至去年末，良贷商业银行不良贷款率为1.0%，款苗比年初上升0.05个百分点；不良贷款余额5921亿元，头需比年初增加993亿元。警惕

　　不良贷款率和不良贷款余额之所以在去年四季度末出现“双升”，双升一方面反映出当前经济发展下行压力加大；另一方面则印证了在银行贷款逐步退出“两高一剩”的互联高耗能产业过程中，短期内将产生不良贷款的网金预判。

　　尽管监管层和业内对不良贷款可能会上升都已事先有了共识，融风并尽可能采取有关措施，生水避免系统性风险的良贷出现。但不可否认，“双升”的担子压力已实实在在落在了商业银行的肩膀上。

　　值得注意的是，不良贷款“双升”的同时，是我国商业银行净利润增速的明显回落，相比2011年的36.33%和2012年的18.96%，2013年14.48%的增速透露出商业银行盈利能力的下滑。余额宝等互联网金融产品的“风生水起”，既导致银行存款的加速流失，更增加了银行负债端成本。

　　不良贷款“双升”需要警惕。对于商业银行而言，面对短期内还可能继续在产能过剩行业企业中出现的不良贷款，应当做好应对不良资产上升工作，积极联系财税部门，扩大不良贷款自主核销权，及时核销不良贷款，做到账销、案存、权在。同时，探索打包转让等市场化不良资产处置手段，多渠道化解产能严重过剩行业不良贷款，确保不积累新的风险。

　　此外，商业银行还应认识到，在利率市场化、金融脱媒和互联网金融快速推进的大环境下，我国银行业已进入高成本时代，新的挑战和变化要求商业银行在风险可控的前提下，加快调整经营发展战略，形成可持续盈利机制。比如，上周五银监会正式出台的《商业银行服务价格管理办法》，便是明确规范了商业银行中间业务，倒逼商业银行摆脱过去的惰性和惯性，利好行业长期健康发展。

　　应看到，当前我国经济复苏势头逐步显现。业内专家也明确指出，相对于多数其他新兴市场，我国的经济基本面更为健康。随着我国各项改革的持续深入，商业银行不良贷款也有望缩减。

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